报税季来了，RRSP转RRIF要注意什么
加拿大进入报税季，快给自己这个“未来退休的老人”捋一捋：如果你和配偶/伴侣收入差距大，可以用 pension splitting，把最多 50% 的 RRIF、年金等合格养老金分给收入低的一方，不但可能整体少交税，还能避免 OAS 被 clawback（2025 年门槛是 93,454 加元）。CPP 也可以按共同生活年限做 income sharing。71 岁前要决定 RRSP 怎么处理，多数人会转成 RRIF，一边满足最低提款，一边保留 pension splitting 空间。别忘了 65 岁后的 2,000 加元退休金抵免、age amount、医疗和无障碍改造抵免、残障抵免等，各种小额加起来都是真金白银。最重要的是别等到明年报税时才后悔，今年就为 2026 开始布局。 刚把RRSP转RRIF，最低提款额算下来比我预期高，建议大家先算清楚再动手。 去年跟老婆做了 pension splitting，省了好几百块的税，真的很划算。 OAS clawback 那道门槛已经到 93k 了，超了就会被扣，别不当回事。 CPP sharing 其实只要填表，税务局的表挺全的，身边朋友都这么搞。 65 岁以后那 2,000 加元抵免刚拿到，感觉这钱来得真是意外惊喜。 RRIF 能直接买基金吗？我只知道可以买 GIC，想换个更灵活的配置。 在 Richmond 那家会计那儿报了 pension splitting，整个过程不到两周，挺靠谱的。
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