房贷要续约的这两年你会选固定还是浮动

今年在加拿大要续房贷的，真的像坐过山车。伊朗战争推高油价，带动债券收益率上行，美国30年房贷利率已破 6%，加拿大固定房贷利率也普遍涨了约 0.25 个点。到 2025 年底会有超 150 万户续约，2026 年还有约 100 万户接着上场，房贷压力只会越来越真切。现在加拿大最低 5 年固定在 3.69%，5 年浮动约 3.35%，看着还行，但央行一旦加息 0.25 或 0.5 个点，成本就会立刻传导。专家建议盯紧 3 年和 5 年国债收益率，必要时先用浮动，等油价和市场稳定后再锁定固定，续约时多比较几家，别白交“情绪溢价”。

我准备先签个2年浮动看看，毕竟大温这边房价还挺扛打的，真要加息太猛再考虑提前锁定固定。

最近跟Richmond几家broker聊了下，好像现在3年fix也有挺有竞争力的利率，可以多问问credit union。

如果打算在大温长期自住，我会偏向5年固定，起码心里有数，不用每个月盯着央行和油价心惊胆战。

Surrey这边同事刚续的浮动，他说打算赌一下未来两三年会降息，不然现在固定锁太久有点亏。

感觉专家都让盯国债收益率，但我们普通打工人在大温通勤都忙不过来，可能还是图省心直接选个中等的固定。

我打算先浮动搭配比较激进的提前还本金，大温工资涨得慢，先把总债务压一压才有安全感。

有孩子在本拿比上学的，个人觉得现金流稳定最重要，浮动一旦狂涨影响太大，不如找个靠谱银行锁个稳定利率。

最近油价涨得离谱，在Richmond加一次油心都在滴血，我自己更倾向短期浮动，等中东局势缓和再看要不要锁长一点。