中东局势推高油价连带房贷利率上扬，2025–2026 要续约的该不该现在先锁？

很多人原本还指望 2026 能安稳续约房贷，结果一场中东战争把盘子全打乱了。伊朗搞到霍尔木兹海峡紧张、油价飙升，市场立马担心通胀卷土重来，加拿大 5 年期国债收益率从 2.7% 拉到 3%，部分贷款机构已经悄悄把固定房贷利率上调 10–15 个基点。麻烦的是，2025 年底前大约 150 万户、2026 年还有 100 万户要续约，很多人现在还在吃疫情时期不到 2% 的超低利率，一续约就直接面对“付款冲击”。现在的建议基本一致：能早点锁定利率就别拖，先锁 120 天再说；也可以和不同银行、按揭经纪多聊聊，比较利率、拉长摊还年限，甚至先上浮动，等局势和油价稳定再转固定。眼下利率走向已经不只是经济问题，而是被油价、战争、甚至美国政坛动态一起左右。

RBC 最近刚悄悄又上调了一波 5 年固定，我有个 2026 年初到期的朋友，直接先锁了个 120 天说图个心安，反正锁了也不一定要用。

中东这局势真是说变就变，大温油价一涨一跌大家都体会到，房贷这种大头我宁愿先锁个短期，再看 2025 年有没有机会 refinance。

如果现在现金流本来就很吃紧，个人感觉别赌局势了，先和 broker 谈谈延长 amortization，把月供压下来比较现实。

我上周刚和 CIBC 谈，浮动转固定的优惠没想象中好，不过他们说可以先预批一个 rate hold，到时候不满意还能换别家。

BC 这边工资涨得没房贷快，战争、油价这些我们也控制不了，只能先把能锁的利率锁住，多留一点安全垫。

别光看头条新闻吓自己，可以去 ratehub 之类的网站先比一下各家 5 年 fixed 和 variable 的差，至少心里有个底。

如果是 2026 才到期，又不想现在就定死 5 年固定，可以考虑 2 年或者 3 年的 term，熬过这波地缘政治和通胀再说。

不少华人区经纪最近忙疯了，我本来想再观望几个月，被他们一通分析通胀和国债走势，最后还是先锁了个 4 年的做折中。