报税季到了，快退休或刚退休的加拿大人，别只顾着报税

报税季到了，快退休或刚退休的加拿大人，别只顾着报税，其实现在就能开始为2026年做规划。比如夫妻/伴侣之间可以做 pension splitting：把最多 50% 的 RRIF 或其他合格养老金收入分给收入较低的一方，既可能压低整体税，也有机会避开 OAS clawback。CPP 也能共享，规则由 CRA 按共同生活年限算。71 岁那年年底前要决定怎么处理 RRSP，多数人会转成 RRIF，再利用退休金收入抵免、年龄抵免等减税。单身长者虽然不能分收入，但各类医疗费用、残障抵免、住宅无障碍改造，以及多代同堂翻修抵免都别漏报。如果有海外养老金，记得查税收协定和 foreign tax credit。收入结构和提款节奏，真的会影响你退休后的每一块税单。

说得太对了，我爸妈就是没提前规划，结果 OAS 被 clawback 一大截，现在每年看到 notice of assessment 都在后悔。

RRIF income splitting 真的有用，我会计去年就帮我朋友夫妻俩这么弄，直接少交了好几千税。

有海外养老金那段太重要了，坛里之前有人就因为没报 foreign tax credit，多交了税还被 CRA 查了半天。

71 岁前要处理 RRSP 很多人真不知道，我同事就是拖到最后一年才想起来，结果只能硬着头皮一次性挺大一笔。

Richmond 那边有理财顾问专门给快退休的人做这种规划的，收费不便宜但有点复杂情况的还是值回票价。

单身长者那些医疗和无障碍改造抵免别小看，帮我外婆报的时候，各种收据一加，退回来挺可观的。

CPP sharing 我身边就有一对老夫妻做了，男方本来收入高得要命，share 之后 OAS 终于不用被砍那么狠了。

感觉越是刚退休越容易只盯着今年退税多少，真得像楼主说的，多想想两三年之后的税单结构。