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加拿大进入报税季，快给自己这个“未来退休的老人”捋一捋：如果你和配偶/伴侣收入差距大，可以用 pension splitting，把最多 50% 的 RRIF、年金等合格养老金分给收入低的一方，不但可能整体少交税，还能避免 OAS 被 clawback（2025 年门槛是 93,454 加元）。CPP 也可以按共同生活年限做 income sharing。71 岁前要决定 RRSP 怎么处理，多数人会转成 RRIF，一边满足最低提款，一边保留 pension splitting 空间。别忘了 65 岁后的 2,000 加元退休金抵免、age amount、医疗和无障碍改造抵免、残障抵免等，各种小额加起来都是真金白银。最重要的是别等到明年报税时才后悔，今年就为 2026 开始布局。 |
